【我的美國運通卡】AE在手,旅途無憂 — 中美日三國運通卡的用卡經驗分享

跟運通的緣分說來其實也不長,最早學生時期對運通的了解,僅限於遙不可及的帶著一層朦朧色彩的黑卡,還有就是偶爾銀行里看到的運通旅行支票廣告。我自己第一張運通卡是在16年初才申請。在這三年不到的時間裡,根據個人需要,陸續申請了十多張運通卡片,關掉了部分,目前剩八張還在使用中。而在這段時間體驗到運通卡為出行帶來各種便捷福利的同時,也深感運通本地化經營的用心。下面根據大致的申卡時間脈絡來分享下這幾年的用卡經驗和簡單對比下這三地的卡片。

最早入手的是日本的spg運通聯名卡。雖然年費高達33480日元,但開卡分數相當豐厚,前10萬日元的消費即可獲贈17000spg積分,價值跟年費基本持平。次年開始每年贈送一晚spg cat6房晚,2018/08/18在spg和Marriot合併後開始變更為5萬積分以內的房晚,其價值也變相抵扣了年費。每100日元1spg積分(現為3萬豪積分)的日常高回報率,也成為日本各大博客主極力推薦的生活主要用卡(メインカード)。

卡片附帶的90天內購物被盜、破損的安全保障,以及航班或行李延誤的高額保障也讓人購物和旅途更加安心。以我自己的旅行險的實例來講,有次上海出發去日本時遇到了颱風,延誤改簽次日早晨航班,spg的延誤險便報銷了2萬日元的餐飲住宿費用。另一次海外轉機,行李延誤了三天,雖然不是很重要的物品,但是因為達到了72小時以上,直接報銷了必須費用6萬日元。而且旅行保險並不要求用卡來購票,可謂是相當厚道的一份附加保障了。

在日本的很多運通卡有一項比較有用的服務,就是機場搭乘國際線抵達日本時,每張卡可以免費發送一件行李回家,無論行李箱或紙箱。這樣不管是商務出行還是海外旅遊,回國之後都可以一身輕鬆離開機場,為出行帶來極大的便利。而運通自身發行的標準系列的卡片(プロパーカード)或是部分銀行發行的高端運通卡,則會提供更有用的從家裡免費取行李運送到機場的選項,以做出差異化營銷。比如這張綠色的美國運通卡,就會附帶spg聯名卡不具備的家庭到機場的行李配送服務以及羽田機場收送行李的服務。

(圖來自三菱Amex Platinum官網)

日本的ANA聯名運通卡,也是可以作為ANA里程俱樂部的一項特別服務—— Super Flyers Card (簡稱SFC)計劃的受理卡片之一,僅憑繳納信用卡年費即可以主卡和附屬卡的形式,全家共享星空聯盟金卡的待遇,與日航JGC計劃可以算是兩項並列的保級最易計劃。雖然其年費較其他SFC信用卡更高,但同時看中運通權益、ANA里程和星空聯盟權益的客戶,此卡也算不二選擇。關於SFC和JGC的部分,有興趣的話可以在論壇的星空聯盟、寰宇一家區搜索獲得更多的相關內容。

(圖來自Amex JP官網)

再談到國內。國內的運通卡第一張我申請的是中信的運通白金卡,當時申請這張卡的原因之一,便是它免年費,且有境外取現免手續費還送6倍積分的活動,並且附帶了中信大白金的一系列貴賓室、就醫預約、高爾夫等權益。當前卡已註銷,而此卡也因為開始收取剛性年費之後,討論度有所下降。

我所申請的第二和第三張國內的運通卡,分別是招商銀行的blue全幣種國際信用卡以及中國銀行的長城環球通美國運通信用卡。這兩張卡在開卡時有一些小禮品和接送機權益贈送,當然這些並不是重點。於我而言,這兩張卡最大的用途是兩點。

一個是高島屋最近幾年與中國境內發行的美國運通卡有合作,在免稅櫃檯領取全場5%的折扣會員卡之後,於攜程對應的活動頁面登錄卡號後,還能再返現10% 。

相對於一些虛無縹緲可能用不到的權益來說,返現和打折才是最直接的優惠。而很多信用卡的返現也有金額限制,運通這個聯合返現,10%返現的消費額上限為3萬/卡,而且持續三個月消費可以累加,使用起來非常便利。從我個人使用的經驗來說,返現的到賬時間長短不一,但是沒有缺失過,論壇也有數個帖子提到此優惠,算是個比較可靠的權益。

當然除了我個人重度使用的高島屋百貨之外,還提供了美國梅西百貨、歐洲購物村、香港新秀麗週生生等多個購物點的折扣與返現活動,活動細則以及註冊規則可以參照以下鏈接。

http://jr.ctrip.com/cms/PC-1194?allianceid=109044&sid=552846

第二個則是餐廳週活動的預約。餐廳周是一個用低於平時的價格嘗試到一些高級餐廳美食的周期性活動,在美食圈子裡也算頗有名氣。美國運通作為餐廳週(DiningCity)系列活動的讚助方之一,提前數日便可通過專屬網頁預約到熱門餐廳。

(圖來自餐廳周官網)

而今年浦發新推出的新貴卡是我申請國內的第四張,它比較獨特之處是持續到年底的餐廳半價,囊括了港台日韓新加坡的一些熱門餐廳。其中也不盡是高價餐廳,包含一風堂拉麵店在內的一些餐廳,單筆只要求50美金以上便可半價,消費難度並不大。在上月香港轉機時,順便跟朋友小聚吃了下何洪記粥面,來月泰國出行也準備和朋友一起去再嚐嚐看nara。國內的餐飲半價折扣很常見,國內的信用卡在踏出國境之外的餐廳折扣卻並不多。雖說出行的說法是窮家富路,但偶爾有些當地店鋪能吃到半價,也算沿途能體驗到一些溫暖。

http://ccc.spdb.com.cn/miniSite/1600/f455ac9/main1.shtml

最後聊下美國的運通信用卡。美國的運通卡我是通過日本的運通global tranfer過去的,運通信用記錄的全球通用,也給不同國家之間往來的朋友帶來了很大的便利。不過目前大陸的運通卡暫時還沒加入到這個系統中,希望以後也能享受到這個便利的服務。

美國運通在大本營是有比較突出的權益,首先最知名的便是高到離譜的開卡點數回贈。在幾個著名的美國信用卡博客上,經常會輪番推送“史高開卡獎勵”,運通白金的10萬MR點、SPG卡的35000 spg points、Hilton系列卡10萬希爾頓點數等,都是比較經典的案例。合理利用這些點數,出行成本也會大大降低。單單是靠這些美國信用卡的開卡點數,自己的賬戶已經攢到數十萬額外點數。前天剛剛用MR點數兌換了明年ANA美西回東京的頭等艙,尷尬的是只有生日那天有回程航班還剩空座。上月聽聞有人在ANA飛機上未得到生日祝福而痛哭不已,我倒是希望空乘可以保持距離不要給我驚喜什麼的……

儘管美國的運通卡年費都不算便宜,白金卡550USD,但是相對來說航空報銷、無限次可帶2人的Priority Pass卡、Uber報銷200USD報銷、Saks購物100USD報銷、省錢利器Amex offer等權益,都可以看做等效抵消掉絕大部分年費,Hilton Aspire卡、spg卡的年費也都也可以以免費房晚和房費報銷來抵扣。這些附帶的這些權益讓人在生活中感受到切切實實的用到,並不是虛的,甚至有扣除到類似PP卡這樣的重疊權益之後,年費還是能夠輕鬆回本。

而除此之外我個人比較看重的權益是運通卡的購物保障,90天內可保障10000USD每案件的損壞、失竊、丟失,同時使用Amex卡所購買的商品,都可以獲得多一年至兩年的延保,對於數碼電器類尤為重要,而運通在核保及報銷修理費用時的爽快程度,也是為人所樂道,有很多實例報告。同時,用運通卡購買的商品如果質量有問題,商戶拒絕退款時,也可以與運通聯繫獲得協助。就我個人的例子,之前在港龍航班上一時興起買了一個造型別緻的數據線,機艙內黑燈瞎火也沒有仔細看清楚商品,下機後發現做工非常粗糙,郵件聯繫港龍想要退還但被拒絕。後來試了下打Amex客服,小哥很爽快地說這筆費用會退給我,商品也不用寄回。所以,之後再遇到一些類似的消費情景時,我都會選擇運通卡付款,以免出現後續扯皮糾紛耗費精力。

另外一個討論較多的就是FHR權益,國內招行、平安等銀行配發的百夫長白金及黑金卡片都享有此項權益。我到目前為止只在今年6月用過一次,但這僅此一次的經歷也覺得非常滿意。預定的是東京王子畫廊豪華精選酒店,淡季價格僅32400JPY+稅。這家店的硬件無需多言,在酒店區可以找到不少體驗帖子。 FHR的附帶權益是店內一萬日元的餐飲消費額度,我跟朋友選擇了酒店的蒼天餐廳,中午吃了壽司簡餐用掉它,兩人正好一萬日元出頭。而餐品也並沒有讓人失望,算是水準還不錯的一頓飯。 FHR的實測,也可以在壇子內找到相當多的討論,就看過的帖子來說,總體而言都還是令人滿意的。

以上就是個人近三年來使用運通系列信用卡的大致體驗,總體高達1100USD+46000JPY的運通卡的年費也佔了我的信用卡年費里的一大部分支出。儘管在支付渠道上可能沒有覆蓋到絕大多數商戶,但美國運通各種權益和活動帶來的滿意度,是遠超其他卡組織的,相信今後我自己的錢包裡也永遠有一個卡槽會留給美國運通。

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