藍翼說給忙碌者的信用卡指南:換了風格的交通銀行,該辦哪張卡?應該怎麼玩?

IHG洲際的常規大甩賣,登陸買分頁面可以看到:11月16日以前,購買至少7000點積分就可以享受買一贈一優惠,折後每萬分五十美元,這也是IHG官方賣分的最低價格。

Hilton 希爾頓這次賣分活動持續到2019年11月26日,加贈100%等同於5折,1,600美元可以買到320,000分,折合50美元/萬分(人民幣350元左右),算上一些不限量的信用卡返現會更便宜一些。

Marriott 萬豪買分促銷:購買積分享7折(30% off)優惠,目前為止的最低折扣,有需要的可以買滿上限 10 萬分。 (促銷截至美國時間12月22日)

Hyatt 凱悅啟動了新一輪賣分促銷(截至美國時間12月31日)。買滿年度限額可獲得77K積分,總價格為1320美元。折合下來,每萬凱悅積分的成本約為1201人民幣。注意:當前匯率比之前有所改善,這次購買更划算一點了。

交通銀行是一家我們熟悉的國有商業銀行,在信用卡領域可算是國有銀行中最有活力的代表。談到交行信用卡,第一個就會想起沃爾瑪卡。恰逢沃爾瑪正在中國大陸一二線城市開疆拓土的 2006 年,交行就非常前瞻性地發行了沃爾瑪聯名卡,並且打出了周五持卡在沃爾瑪消費返還 5% 刷卡金的實惠活動。那時幾乎在每一家沃爾瑪門口都有的交行辦卡攤位上,促銷員都不用花太多口舌,就會有源源不斷的辦卡用戶。交行沃爾瑪就這樣累計了 400 萬的卡量,堪稱一個聯合營銷的經典案例。

還有就是交行的王牌高端卡——白麒麟也立下了赫赫戰功,到 2018 年共計發行 200 萬張,在高端卡領域算得上嚇人了。而 2018 年 4 月剛剛誕生的小白金卡——優逸白也不甘落後,早已達到了 100 萬張的好成績。

不過交行至今仍未有一張拿得出手的頂級卡。 2018 年底交行發了一張借記卡的私人銀行卡 Private Banking,但也沒啥聲響。不過據說交行終於要啟動無限卡 ​​Infinite / 世界之極卡 World Elite / 鑽石卡 Diamond 了,不知道這次是用什麼神獸加持,有人傳說是“黑麒麟”,有人說是貔貅,我們一起期待吧。

交行的信用卡發展策略是精耕細作,沒有濫鋪產品線,這和匯丰采用的策略類似。交行信用卡的基因有很大一部分來自於匯豐。如果藍翼沒記錯,2004 年交行改制重組上市,匯豐持股 19.9%,雙方合作成立的卡中心管理層基本上一半來自匯豐,一半來自交行。不過自從匯豐自己在大陸發卡以後,就從交行卡中心撤走了匯豐的人,交行卡上匯豐的 logo 也不見了。也正是從 2016 年開始,交行的發卡思路有了一些變化,開始做一些更加接地氣的產品,比如魔都地鐵卡,我們在後邊細聊。

什麼卡值得辦

魔都優逸白金卡 & 北京億通行金卡

原初的“交通銀行”成立於光緒年間,就是為從比利時人手裡把京漢鐵路贖回來,交通二字對交行人來說自是意義非凡。所以,交行卡本來就該擁有更多的出行權益吧?

交行在北京和上海都推出了信用卡地鐵權益,比如說交通銀行魔都白使用Metro 大都會App,新用戶可以每週一至週五每天2 次,每次1 分錢乘地鐵;老用戶週一到週五則可以首單半價。

畢竟,除了面向商旅人群的 CIP 和接送機,上下班的公交地鐵和便利店,才是大多數人的刷卡場景,說它是 “剛需” 不為過。 2018 年底交行在上海發行了魔都優逸白金卡,2019 年7 月則在結合上海經驗以後,與北京億通行發了一張卡:首先下放等級至金卡,其次加入合作方“億通行” ,讓我們期待它的表現吧。

說到億通行,還想講幾句八卦,這個曾經叫過易通行的產品據傳因為商標糾紛被迫改了名字。推出億通行的北京如易行科技有限公司背景比較複雜,有京投、北京地鐵還有工行等多方參與,但本來出資佔了大頭的工行在支付手段上卻沒能擋住支付寶、微信、京東甚至後來的交行的滲透,想想也是令人唏噓。水較深,不多談了。

這張卡還有個 50 元工本費的“亮瞎眼”版本。

同樣是新用戶首月無條件 1 分錢坐地鐵,消費 1500 元次月 1 分錢坐地鐵。老用戶消費 3000 元次月 5 折坐地鐵。詳細玩法可以看狗熊的總結。

優逸白金卡

要讓藍翼來評的話,優逸白可以入選 2018 年最佳信用卡產品及營銷案例,在近年來的小白金陣營裡,交行優逸白毫無疑問首屈一指。

交行優逸白分為以下這些卡片:

  • Y-Elite 優逸白金卡套卡
  • Kindle 優逸白金卡套卡
  • 魔都優逸白金卡
  • 燃主題優逸白金卡
  • 蜜卡優逸白金卡

藍翼認為:選顏值高的就行啦,比如 Kindle 這張就不錯。另外優逸白只能申請一張(一套)卡片,如果申請了多張的話,那麼從第二張起會每張收取 500 元 / 年的管理費,因此藍翼覺得還是謹慎考慮。

那麼,我們來看看優逸白的權益:

首先,必然是航空公司里程:

每自然月:兌換所有航空公司累計最高為 3.75 萬里程

每自然年:同一家航空公司飛行里程累計最高為 10 萬里程

然後,最紅星期五也不妨看看:

在指定超市和加油站任一單筆消費滿 98 元,可以秒減該筆交易金額的 5%。

如果你出國的話,那麼想必境外 3 點龍騰也相當適合你。

提醒一下,蜜卡優逸白金卡有特殊的權益:每個月有一天雙倍積分,送綁定閨蜜卡一倍。

最後,境外十倍可以報名了,優逸白是 10 萬分(2019.7 ~ 2019.10)。如果你在期間有出境旅遊需求的話,記得報名。同時需要注意:刷卡滿 5 筆,且每筆金額不低於 500 元。

白麒麟

白麒麟也算是一張歷久彌新,始終比較能打的老將了。經過幾年的磨合,權益還算穩定(除了免年費的要求越來越難)。如果藍翼推選一張境外用的卡,那選它準沒錯。

為啥這麼說呢?自從建行和中行限名額了以後,論壇上的朋友就開始討論下一張境外用卡究竟是什麼?結果發現:還是交行靠譜啊。白麒麟以 12 倍積分的回報高居境外無腦刷榜首。

12 倍怎麼來的:3 倍基礎積分(萬事達雙標版)+ 9 倍獎勵積分(25 萬每月封頂,2019.7 ~ 2019.10)。

不過,大家同樣需要注意:刷卡滿 5 筆,且每筆金額不低於 500 元。

然後,我們再來看看權益:

  • 最紅星期五:詳細玩法看下邊
  • 龍騰出行:每年 6 次,可以給同行人使用;附屬卡也有 6 次,只限本人使用,不過最多可以辦三張卡喲。友情提醒:可以給父母辦附屬卡。
  • 機場貴賓室:境內每年 6 次,包括 40 間貴賓室;附屬卡也有 6 次。
  • 酒後代駕:每年 6 次
  • 航班延誤險:2 小時最高 500 元 / 人 / 次,4 小時最高 1000 元 / 人 / 次;賠付金額不超過該筆購票金額的 50%。

都是一些很實在的權益,完全值得辦。

交行積分活動怎麼玩

積分

2017 年,交行改了規則:只有白麒麟能夠換里程,有人怒而銷金鳳;不過 2018 年末,優逸白的推出吸引了眼球。

航空公司里程:

每自然月:兌換所有航空公司累計最高為 3.75 萬里程(折合 67.5 萬分積分)

每自然年:同一家航空公司飛行里程累計最高為 10 萬里程(180 萬分積分)

兌換比例為 18 積分 : 1 里程,能兌換五家航司:四大航 + 亞萬。

另外,2019.12.31 前,交行在支付寶 & 財付通(除超市航空類)有積分。

那麼非白金卡的積分能幹嘛用?藍翼推薦你申請沃爾瑪卡。只是沃爾瑪超市越來越少,唉……

最紅星期五

交行主卡持卡人,但未受邀持卡人除外;

每週五在指定超市、加油站內刷滿 98 元;

上個月刷過一筆移動支付消費(規定方式:買單吧、雲閃付、支付寶、微信)且滿足累計消費金額。

週週刷 & 厲害了 Word 團

2013 年,交行的市場團隊決定先在 “週週刷” 投入一筆費用,結果發覺反而無心插柳,刷卡的趨勢越來越好。成為了後來很多銀行競相效仿的標杆。

至於週週刷的玩法,大家一定耳熟能詳了吧?那麼藍翼這裡跟大家聊聊 “厲害了 Word 團”。

“厲害了 Word 團” 上線於 2017 年,當時還沒有優逸白,只有 Youth Power,大家親切的叫它“YP 卡”。而 2018 年 4 月交行攜優逸白上市,給它們帶來一股清流。

經過三年的調整,“厲害了 Word 團” 初具規模,那麼我們結合 2019 年的活動,來分析一下這個活動,是否值得參加。

首先明確一點:消費總金額較高團隊才能獲勝,也就是說你刷來刷去,很可能最後落得一場空,這個要重點注意!那麼每輪獎勵是多少呢?其實……

  • 第一輪:前 30000 名,120 元紅包或 58888 積分,這個還有用點。
  • 第二輪:前 20000 名,涮烤一體機或洗臉儀套裝,看起來就不想刷
  • 第三輪:前 10000 名,頸椎按摩儀或飛利浦電動洗牙器,藍翼買過飛利浦電動洗牙器,洗了幾次閒置了……
  • 第四輪:前 5000 名,Kindle 或大疆 Tello,毫無興趣。
  • 第五輪:前 1000 名,Dyson 吹風機或 iPad,你能搶到嗎?

你覺得你會刷幾輪呢?

結語

交行在中國大陸信用卡市場的意義可以說是舉足輕重,在很多玩法創新和產品創新上都是曾經引領過發展趨勢,作為一家國有大行實屬不易。在同業數據對比上,交行的交易額和卡片活躍度也非常領先。交行的風控水平也相當嚴格,各種活動對 DLB 都算不上友好,對於正常持卡人來說還有獲獎機會。這些都值得表揚。

但我們也看到,交行的產品線還是缺乏頂級產品。同時,白麒麟這幾年雖然穩但是沒啥亮色,相對同業也不算出眾。去年的白金卡“下沉”轉型很成功,不知道今年是否還有後手。我們等著瞧吧。

你覺得交行卡還有哪張值得辦?以及應該怎麼玩?留言區聊聊吧。

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